Metodologia, Fontes de Dados e Política Editorial

1. Bases de dados oficiais utilizadas (Fontes Primárias)

Não utilizamos estimativas subjetivas nem rankings opinativos. Todos os números exibidos nas ferramentas de câmbio, juros e rede bancária têm origem em bases públicas governamentais e regulatórias:

2. Metodologia de Câmbio e Remessas Internacionais (VET)

O Valor Efetivo Total (VET), regulamentado pelo Banco Central do Brasil, representa o custo total (ou valor líquido recebido) em reais por unidade de moeda estrangeira, englobando simultaneamente a taxa de câmbio, as tarifas da instituição e o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

• Média Ponderada pelo Volume de Operações: Para evitar que instituições com baixíssimo volume distorçam a média nacional, calculamos o VET médio do mercado ponderado pela quantidade real de contratos liquidados em cada instituição: VET_ponderado = ∑(VET_i × Quantidade_i) / ∑(Quantidade_i).
• Filtro de Relevância Estatística: Nos rankings mensais por faixa de valor, consideramos apenas instituições ativas que reportaram mais de 10 operações na respectiva modalidade e faixa no mês de referência, exatamente conforme o critério de corte estatístico do Banco Central.
• Cálculo da Diferença frente ao Câmbio Comercial: Cruzamos o VET de cada mês com a média aritmética das cotações comerciais diárias da moeda no mesmo período. Nas operações de compra pelo cliente (turismo em espécie, cartão pré-pago e envio ao exterior), o percentual indica o sobrecusto total acima do comercial. Nas operações de venda pelo cliente (recebimento de recursos do exterior), indica a diferença entre a cotação comercial bruta e o valor líquido creditado em reais.
• Cálculo de Dupla Conversão (Qual moeda levar para viagem): Para destinos cuja moeda local possui baixa liquidez física no Brasil (como Peso Chileno, Peso Argentino, Peso Colombiano, Peso Mexicano, Peso Uruguaio e Sol Peruano), compomos matematicamente o sobrecusto médio de compra do Dólar em espécie no Brasil com o spread médio de troca varejista no país de destino: Sobrecusto_Dupla = [(1 + Ágio_USD_BC) × (1 + Spread_Local)] − 1.

3. Metodologia de Taxas de Juros e Simulação de Parcelas (Tabela Price)

Nas páginas de Empréstimos e financiamentos e no Estudo Mensal do Custo do Crédito, utilizamos os dados oficiais enviados pelas instituições financeiras ao Banco Central (endpoints TaxasJurosDiariaPorInicioPeriodo e TaxasJurosMensalPorMes):

• Natureza das taxas do Banco Central: As taxas divulgadas pelo BC (% ao mês e % ao ano) refletem a média ponderada das taxas efetivamente contratadas pelos clientes de cada instituição na janela de referência.
• Cálculo padronizado da prestação mensal (Tabela Price): Para traduzir o percentual de juros em valores compreensíveis em reais, nossos simuladores utilizam o Sistema Francês de Amortização (Tabela Price), cuja prestação fixa mensal (PMT) para um valor financiado (PV), taxa mensal em decimal (i) e número de meses (n) é dada por: PMT = PV × [i × (1 + i)^n] / [(1 + i)^n − 1].
• Diferença entre Taxa de Juros e CET (Custo Efetivo Total): Orientamos expressamente em todas as páginas que a simulação calcula o impacto puro da taxa de juros reportada ao BC. Na contratação efetiva, o consumidor deve sempre conferir a planilha do CET fornecida pelo banco, que acrescenta IOF, tarifas de avaliação/cadastro e seguros obrigatórios (como MIP e DFI no financiamento imobiliário).

4. Metodologia de veículos: Tabela FIPE, IPVA, consumo, custo e frota

As páginas de Tabela FIPE, IPVA e carros cruzam bases públicas diferentes. Os cálculos seguem estas regras:

• Preços da Tabela FIPE: são os preços médios de mercado publicados pela FIPE para cada versão (código FIPE), ano-modelo e combustível, para pagamento à vista. Agrupamos as versões pelo nome do modelo (Onix, Gol, CG 160...) para facilitar a consulta; o código FIPE identifica a versão exata.
• Variação e desvalorização: comparamos o preço da mesma versão, do mesmo ano-modelo e do mesmo combustível em dois meses e tiramos a média dessas variações. Nos relatórios mensais entram os usados com até 20 anos; nos rankings de desvalorização, os seminovos com até 5 anos dos modelos à venda.
• IPVA estimado: valor da Tabela FIPE multiplicado pela alíquota do estado, com a isenção por idade e as alíquotas próprias de elétricos, híbridos e diesel quando existem. Onde a alíquota depende da potência ou da cilindrada (que a Tabela FIPE não informa), mostramos a faixa. É uma estimativa: o valor oficial usa a tabela de valores venais de cada estado e só sai no fim do ano.
• Consumo: medições do Inmetro na cidade e na estrada. O consumo combinado segue o critério do Inmetro (55% cidade e 45% estrada): km/l combinado = 1 / (0,55 / cidade + 0,45 / estrada).
• Custo por mês: combustível (quilometragem ÷ consumo combinado × preço médio da ANP no estado, usando o mais barato entre etanol e gasolina nos carros flex), mais 1/12 do IPVA estimado, mais a desvalorização média em 12 meses dividida por 12. Seguro, manutenção, licenciamento e estacionamento não entram, porque não há dado público por modelo.
• Financiamento: parcela pela Tabela Price com entrada de 20% e 48 meses, na taxa mediana de financiamento de veículos informada pelos bancos ao Banco Central. A taxa do contrato depende da análise de crédito; IOF e tarifas entram no CET.
• Frota: veículos registrados no RENAVAM fabricados nos últimos 20 anos, por município, agrupados pelo modelo da Tabela FIPE. O registro mostra veículos cadastrados, não necessariamente em circulação.

5. Política Editorial, Isenção e Licenciamento de Dados Abertos

• Ordenação estritamente objetiva: Todas as tabelas comparativas são ordenadas automaticamente da condição mais vantajosa para o consumidor (menor taxa de juros no crédito, menor VET na compra de moeda ou maior VET líquido no recebimento do exterior) para a menos vantajosa. Não há curadoria subjetiva nem destaque comercial pago.
• Linguagem neutra e factual: Nossos estudos apresentam os dados oficiais de cada instituição de forma técnica e impessoal, esclarecendo sempre que diferenças de taxas entre bancos e corretoras decorrem do canal de atendimento (agência física, mesa de câmbio ou aplicativo digital), do perfil de risco da carteira e da estrutura tarifária de cada operação.
• Dados Abertos (CC BY 4.0): As planilhas CSV geradas pelos nossos estudos (Câmbio, Remessas, Taxas de Juros e Dupla Conversão) são licenciadas sob Creative Commons Atribuição 4.0 Internacional (CC BY 4.0) ↗, podendo ser livremente reproduzidas por veículos de imprensa e pesquisadores mediante citação da fonte com link para o estudo original.

6. Política de Verificação e Correções

Nosso sistema possui travas automáticas de integridade que impedem que respostas parciais ou falhas temporárias nas APIs governamentais corrompam a base exibida aos leitores. Ainda assim, caso qualquer usuário, pesquisador ou instituição identifique uma inconsistência ou atualização cadastral pendente, basta reportá-la pelo nosso formulário de Contato. A informação será verificada diretamente na base primária (Banco Central, FIPE, Secretaria da Fazenda, Inmetro, ANP ou Senatran) e aplicada a correção.